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58投融资分享-交易成本与供应链

2020-01-22 16:49 | 来源:未知 | 责任编辑:本站编辑

  在交易成本中,由于交易不确定性、有限理性、投机主义、资产专用性等因素的存在导致金融机构难以与中小企业建立互信关系,但供应链金融模式下,企业与企业之间的协作关系可以更加稳定,金融机构基于供应链整体评估链上企业的信用也更加透明,中小企业融资获得效率大大提升。究其原因,先来看58投融资的分享。


  

  首先,供应链上的各类企业由于相互间长期保持合作关系,形成了稳定的交易模式,能够有效避免传统交易中由于不确定性和复杂性因素而增加的议价成本。一般而言,供应链中的核心企业凭借自身良好的经营状况、雄厚的资本实力以及优质信用保证受到金融机构的青睐。供应链金融模式下,核心企业为上下游中小企业起到担保作用,成为金融机构与中小企业之间的桥梁,减少二者由于信息不均衡而导致的隐性融资“歧视”。

  

  其次,交易参与人在追求效益极大化时会由于有限理性而产生限制约束,加大企业与企业、金融机构与企业之间的交易成本。供应链金融模式下的信用传递可中和银行与中小企业间的信用不均衡,缓解中小企业融资约束。同时,供应链合作关系下,若中小企业由于投机主义而违反契约,将会损害链上其他企业的信誉,因此,为了维持长期稳定交易关系,中小企业会尽可能避免投机主义行为的发生,降低交易成本,金融机构的信贷风险及监督成本也会相应缩减。

  

   再次,由于交易过程中信息与资源无法流通,资产专用性越高,交易成本也越高。然而,供应链金融模式下,链条上各参与主体建立了长期的契约关系,相互合作、互利共赢,不仅能够保证资金的专用性,也能降低企业违约概率,使得交易更容易维持。此外,在长期合作关系中,由于具有供应链的真实贸易背景,企业道德风险行为发生的概率大大减少,发生交易失败的风险小,所以更加容易获得金融机构的信贷支持。

  

   最后,交易频率与交易成本呈反相关关系,当企业之间交易频率提高,表明供应链企业具有重复可循环的契约关系,经营业务得以保障,为供应链中小企业融资提供了质押条件,提高了中小企业的融资授信机会。

  

  对金融机构而言,供应链金融服务下契约合同的重复使用也能够减少信息搜集成本及监管成本。

  

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